Питання фінансової довіри у сім'ї – як організувати розпорядження грошима. Фінансові поради для молодих пар Фінансові поради на кожен день

Деякі поради щодо особистих фінансів можна висловити в одній зрозумілій фразі. Це саме той випадок. Від інвестування і до власного життєвого шляху ми представляємо вам рекомендацій про те, як ставиться до своїх грошей.

1. Робіть лише ті інвестиції, які ви можете пояснити своїм дітям

Ні, пояснення «Бо Ілон Маск — крутий!» - не підходить. Як каже Уоррен Баффет — «У бізнес-школах вчать, що складна поведінка краща за просту. Але проста поведінка – ефективніша».

Це справедливо й у аналізу інвестицій. Ви повинні розуміти, що у компанії, чиї акції ви купуєте, є унікальна торгова пропозиція і якщо ви можете розповісти двома словами яка ця пропозиція, ви розумієте її.

2. Одні з кращих інвестицій - це інвестиція в себе

Щодня вкладаючи кошти в себе, ви покращуватимете свої навички, зв'язки, здоров'я, тіло та розум. Незалежно від того, скільки ви на це витратите, ви в будь-якому випадку побачите результат.

Найчастіше це може і не вимагати великих вкладень: здорове харчування закликає вас не купувати їжу у фастфуд, спортом можна займатися безкоштовно, а читання книг, здебільшого, вимагає лише вашого часу, а не грошей. Крім того, це єдиний інвестиційний результат, який можна майже повністю контролювати.

3. Якщо ви витрачаєте свої гроші на речі, у вас залишаться речі, а не гроші

Не тільки вартість придбаних речей починає знецінюватись, але й радість від покупки теж. «Які неймовірні, приголомшливі черевики я щойно купив!». За кілька тижнів вам це будуть просто черевики.

4. Коли ви працюєте на когось іншого, ваш дохід завжди обмежений

Поради щодо особистих фінансів точно не обійдуться без цього. Якщо ви працюєте на когось, ви завжди впираєтеся в стелю. Так, ви можете отримувати підвищення, застосуй, бонуси і так далі, але ваша зарплата і становище завжди залежатимуть від того, хто стоїть над вами. Почніть створювати власний бізнес, і тоді ваш дохід залежатиме лише від вас та сили вашого бажання.

5. Заощаджуйте мінімум $1 із $10, які заробляєте

Замість того, щоб намагатися з'ясувати, як заробляти $1.000 на тиждень, спочатку знайдіть способи заощадити $1.000 на рік. Це не так складно. Перевірте тариф на телефоні, зробіть ранкову каву вдома, беріть обід із собою, скасуйте пару зустрічей у барі на вихідних та обмежтеся надмірним шопінгом.

І не кажіть, що ви «заслуговуєте» на ці речі. Те, що ви дійсно заслуговуєте, і те, що зробить вас щасливим - це життя при якому ви не будете постійно турбуватися про гроші. Тому будь-які поради щодо особистих фінансів абсолютно від усіх фінансових гуру та мільйонерів свідчать, що ви повинні відкладати хоча б 10% від свого доходу регулярно.

6. Оформлення кредиту займає кілька хвилин, яке повернення може зайняти роки

Не думайте, скільки часу потрібно для того, щоб отримати кредит. Краще подумайте про те, скільки часу буде потрібно, щоб заплатити за нього. Суть кредитів - це покупка тих речей, на які ви ще не заробили. Такий підхід до себе і своїх грошей катастрофічно впливатиме на вас. Гнучкість вашого повсякденного життя знизиться, тому що ви будете зобов'язані віддавати істотну частину вашого доходу банку.

7. Завжди обирайте свій шлях у житті

Зробіть план витрат, що підходить вам. Зробіть вибір інвестицій, що підходить вам. Виберіть свою кар'єру, свою школу, свій бізнес, тому що це підходить саме вам.

Не купуйте конкретний автомобіль, щоб справити враження інших людей; купіть автомобіль, який підходить саме вам. Не купуйте конкретний будинок, щоб справити враження інших людей; купіть будинок, який підходить вам.

Мало того, що ви прийматимете більш правильні рішення про особисті фінанси, ви також будете набагато щасливішими, тому що ви житимете тим життям, якого хочете.

Фінансове благополуччя – одне з важливих досягнень на життєвому шляху людини. Відомо, що лише 5% людей мають здатність досягти успіху з фінансами.

Тому, щоб його знайти, необхідно спиратися на досвід саме таких особистостей. Тому ми зібрали топ 10 порад, які допоможуть одержати фінансову незалежність.

Сьогодні ми Вам дамо всього 10 порад щодо досягнення цієї мети та фінансової незалежності.

Ви маєте прийняти тверде рішення бути людиною, матеріально успішною! Дане рішення дуже відрізняється від надії, простого побажання та спраги бути багатим. Ви повинні створити свій стан, ніби це вже сталося, і Ви матеріально забезпечені на 100%. Фінансовий успіх та незалежність – це лише Ваше рішення.
Вам обов'язково потрібно зрозуміти як працюють гроші насправді. Майже всі люди не розуміють, як працюють гроші, не проходили фінансового навчання. Ви, напевно, навіть жодного разу не пробували зробити баланс місячних доходів і витрат сім'ї або свої особисто. Щоб керувати, Ви повинні розуміти, з чим і як потрібно працювати. Вивчайте, читайте, навчайтеся в успішних людей певним діям. Відвідуйте зустрічі та беріть уроки життя лише у успішних людей.
Змініть ставлення до грошей. Поставте їх на своє місце, не давайте гроші керувати Вами! Ви, як і більшість, захоплені тільки витратами, але зовсім не замислюєтеся про нинішні доходи, тому Вам не вдається мати більше грошей.
Ви повинні встановити чіткі та осяжні цілі, які Ви точно виконуватимете, до яких будете прагнути всіма силами та думками! Ставте реальні цілі, а чи не позаземне багатство. Складіть договір або зобов'язання самі із собою обов'язково стати фінансово незалежним та поставте певний термін!
Створіть свій власний бюджет. Пропишіть, як Ви насправді хочете використовувати Ваші гроші, що приноситиме користь Вашій родині та Вам особисто. Заберіть із витрат швидкоплинні та марні покупки, адже саме вони витрачають весь Ваш бюджет. Купуйте тільки найнеобхідніше, і обов'язково викресліть все зайве. Використовуйте створений бюджет для досягнення невеликих цілей на шляху до основної, фінансової незалежності.
Ви маєте обов'язково зменшити свої витрати. Коли Ви вже дійсно керуєте своїми грошима, у Вас є дуже вагомі причини знижувати витрати. Навіть більшість теперішніх мільйонерів живуть нижче за свої бюджетні кошти, що робить їх ще успішнішими і багатшими. Знайте, що це не обмеження, а зменшення непотрібних витрат свого бюджету.
Обов'язково вивчіть предмет інвестування та починайте інвестувати. Можете інвестувати в речі, які самі розумієте, інвестуйте регулярно, мудро і обережно. Ваша мета – не миттєве збагачення, а стати багатим з часом. Інвестуйте точно знаючи, що Ваші гроші працюватимуть саме на Вас!
Обов'язково збільшуйте свої активи. Що таке активи та пасиви, прочитайте в інтернет. Майже всі намагаються збільшити свої особисті доходи, але це помилка, оскільки доведеться платити більше податків, витрачати більше часу та зусиль. А коли гроші до Вас прибувають у готівковому вигляді, їх простіше витрачати на непотрібні речі. Всі багаті люди інвестують свої кошти в активи, нерухомість та акції, які роблять їх багатшими і які важко витратити зараз на всякі непотрібності.
Обов'язково знайдіть дуже грамотного консультанта, це може бути та успішна людина, і обов'язково спробуйте зменшити свої податки. Практично всі люди виплачують дуже багато податків, податки – найбільші витрати. Середній клас і бідні навіть не розуміють, які суми вони віддають податками, адже вони віднімаються при оплаті праці. А багаті знають закони, які захищають їхні доходи від податків, і вони набагато успішніші саме тому. Вивчіть податкове законодавство, і фігуруйте їм у своїх вигодах.
І наостанок, Ваші засоби обов'язково повинні використовуватися мудро та обачливо. Адже причиною того, що більшість із усіх бідні – це те, що ми витратили все на себе. Допомагайте іншим, діліться. Коли Ви використовуєте свої гроші, щоб змінити світ на краще, Ви обов'язково отримуєте шанси зробити ще більше! Якщо Ви будете егоїстичним і жадібним, то Ви ніколи не притягнете до себе найбільші гроші!

Давайте рухатимемося до фінансової незалежності разом, допомагаючи порадами та справами, і результат не змусить чекати досягнення тієї самої заповітної мрії, стати багатим та незалежним.

Кожна людина, напевно, хотіла б навчитися краще і ефективніше розпоряджатися своїми грошима, особливо якщо на їхній заробіток йде багато сил. Тому великий попит сьогодні мають послуги фахівців, здатних проаналізувати ситуацію конкретного клієнта і дати йому цінні рекомендації. Пропонуємо до вашої уваги загальні поради, які напевно дала б вам людина, яка добре знається на фінансових питаннях. Сподіваємось, що вони допоможуть вам почати більш ефективно та мудро розпоряджатися вашими засобами.

Почніть платити самому собі насамперед

Цей пункт дуже важливий. Коли ви отримуєте зарплату, то відкладайте якусь її частину. Причому робити це потрібно ще до того, як ви почнете оплачувати рахунки. Ці гроші має сенс зберегти для реалізації ваших довгострокових фінансових цілей. Причому ви можете відкладати суму готівкою, так і автоматично налаштувати переказ на окремий рахунок у банку, якщо ви отримуєте заробітну плату на картку.

Сфокусуйтесь на своїх доходах

Занадто часто люди концентруються на тому, як заощадити більше грошей, урізавши свій бюджет. Однак найкращим варіантом буде замислитися над тим, як збільшити свій дохід. Зробити це можна у різний спосіб. Так, ви можете просто попросити начальника про прибавку до зарплати або підшукати варіанти заробітку у вільний від основної роботи час. Адже краще збільшити свій дохід на кілька тисяч рублів на місяць, ніж урізати свій бюджет на цю суму.

Інвестуйте в себе, перш ніж почати робити заощадження

Якщо в майбутньому ви хочете збільшити свій дохід, необхідно почати вкладати гроші в свою освіту. Так, ви можете отримати додаткові сертифікати, освоїти нові навички та отримати знання, які в результаті допоможуть вам досягти успіху в кар'єрі. Відповідно, у довгостроковій перспективі збільшаться і ваші заробітки, які дозволять вам відкладати більше грошей на майбутнє.

Підприємництво – це найкращий шлях до фінансової незалежності

Можливість контролювати свою кар'єру, роботу і дохід дозволяє нам відчути повну фінансову незалежність. Тому варто подумати про власний бізнес. Адже якщо ви працюєте за наймом, то допомагаєте здобути фінансову незалежність іншим людям. До речі, сьогодні можна розпочати свою справу без відриву від основної діяльності. У разі успіху ви зможете звільнитися з основної роботи та сконцентруватися на власному бізнесі.

Живіть сьогоднішнім днем, але не забувайте відкладати гроші на майбутнє

Розглядаючи питання фінансового планування, люди зазвичай зосереджуються на тому, що буде завтра. Так, вони міркують про те, що буде за кілька років або навіть після виходу на пенсію. Зрозуміло, думати про завтрашній день дуже важливо, проте слід зосередити увагу і на тому, що відбувається сьогодні. Тому насолоджуйтесь життям, беріть відпустку, приділяйте час спілкуванню з сім'єю та речам, які роблять вас по-справжньому щасливими. Намагайтеся знайти оптимальний баланс між економією на завтрашній день та задоволеннями, які ви можете отримати вже зараз.

Відстежуйте витрати

Цей пункт, безумовно, одна із найважливіших. Адже, відстежуючи свої витрати, ви наприкінці місяця зможете точно сказати, на що було витрачено ваші гроші. Це, у свою чергу, допоможе за необхідності внести коригування до бюджету. Відстежувати витрати можна будь-яким зручним для вас способом. Так, ви можете скачати безкоштовний додаток, скористатися звичайною таблицею Excel або просто записувати все в окремий блокнот.

Не поспішайте купувати своє житло

Як правило, молоді люди прагнуть якомога раніше придбати власну квартиру або навіть будинок. Безперечно, таке придбання у довгостроковій перспективі є вигіднішим, ніж проживання в орендованому житлі. Однак слід мати на увазі, що придбання квартири або будинку дуже серйозно вдарить ваші фінанси. До того ж нерухоме майно у разі потреби найчастіше буває непросто продати. Крім того, наявність власної житлової площі позбавить вас можливості переїхати в інше місто у разі, якщо там вам запропонують більш оплачувану та перспективну роботу.

Витрачайте менше, ніж можете собі дозволити

Як правило, люди стверджують, що якщо більше заробляти, то можна собі дозволити і більше витрачати. Однак слід постаратися зробити так, щоб ваші витрати були набагато меншими від доходів. В ідеалі фінансові фахівці рекомендують витрачати не більше ніж 50-60 % від вашого доходу. Якщо ви вважаєте, що це неможливо, то згадайте свою першу роботу після закінчення інституту чи школи. Напевно, ваша зарплата була набагато меншою, ніж зараз. І відповідно вам вдавалося витрачати не так багато, як сьогодні.

Однак, люди часто намагаються винагородити себе за те, що вони заробляють більше, дозволяючи собі збільшити витрати. Однак підвищення доходу дає нам чудову нагоду, щоб збільшити свої накопичення. Зекономлені гроші можна вкласти у власний бізнес, навчання тощо. Одним словом, ви витратите кошти на те, що в майбутньому вам принесе більше грошей.

Уникайте боргів

Багато людей вірять у корисність кредитів, іпотеки та різних банківських позик. Однак насправді слід намагатися уникати їх за будь-яку ціну. Це дозволить вам розпоряджатися лише власними коштами, що зміцнить ваше фінансове становище.

Скористайтеся послугами фахівця

Якщо ви розумієте, що виявилися не в силах самі спланувати свої фінанси і впоратися з власним бюджетом, знайти способи збільшення доходу та скорочення витрат, то є сенс звернутися до професіонала у цій справі. Зрозуміло, його послуги коштуватимуть вам грошей, проте це вкладення скоро окупиться.

У цій статті ви знайдете поради від фінансових експертів, якими вони не завжди охоче діляться із клієнтами. Дотримуючись цих порад, ви можете генерувати стан і економити на найвищому рівні.

Протягом дня обміркуйте великі придбання, щоб уникнути імпульсних покупок

Якщо ви відкладатимете покупки на день, то у вас буде час подумати про те, чи дійсно вам потрібні ці речі, тим самим скоротивши кількість імпульсивних покупок, про які ви пізніше будете шкодувати. Товари на знижці можуть бути винятком, проте навіть у цьому випадку подумайте про те, наскільки сильно вам потрібна ця річ.

Бюджет звільняє, а чи не обмежує

Якщо у вас буде розписаний бюджет, ви зможете сказати «так» своїм цілям стратегічно. Якщо у вас є сформований бюджет, ви зможете відкладати на відпустку, будинок чи машину, про які ви мріяли. Ви можете бачити це як «Немає ресторанам», але насправді вам потрібно дивитися на це як на «Так поїздці до Парижа».

Плануйте бюджет відповідно до правила 50/20/30

Вам слід дотримуватись простого правила: використовуйте 50 відсотків вашого доходу на недискреційні потреби, такі як їжа, оплата рахунків та транспортних послуг. 20 відсотків свого доходу відкладайте на екстрений випадок, ощадний рахунок та оплату боргів. 30 відсотків, що залишилися, використовуйте на дискреційні витрати, такі як розваги, відпустка та подарунки.

Якщо ви триматиметеся за гроші, ви не станете багатими

Якщо ви будете витрачати менше, це не автоматично означатиме, що у вас буде більше. Економія - це чудовий спосіб стабілізувати фінанси, проте вам все одно потрібно інвестувати. Уявіть, що є два острови: острів фінансових проблем і острів багатства. Інвестиції – це міст між цими двома островами.

Немає нічого поганого в тому, щоб ставити свої інтереси вище інтересів дітей

Усі хочуть, щоб їхні діти пішли до університету, проте набагато важливіше кожній людині відкласти гроші на старість. Кращий подарунок, який ви можете зробити своїм дітям, - це не безкоштовна освіта, а те, що ви не будете для них фінансовою ношею, коли вони захочуть заснувати свою власну родину.

Мільйони людей мають трильйони доларів, вкладених у акції, облігації, взаємні фонди та інші форми інвестицій. Однак той факт, що ви можете успішно інвестувати самостійно, не означає, що ви повинні це робити. Чому б не робити те, що ви отримуєте найкраще, щоб заробити гроші, дозволивши досвідченому професіоналу інвестувати замість вас?

Уявіть собі, що з вами буде у 80 років

Якщо з вами нічого не станеться, ви доживете до щасливого похилого віку. Тому вам рекомендується уявити собі те, як виглядатиме ваше життя, коли вам буде 80 років. Можливо, ви сидітимете на сходах ганку власного будинку. І якщо ви використовуватимете свої заощадження на старість, ви безпосередньо нашкодите людині, яку собі уявляєте.

Заощаджень на старість ніколи не буває багато

Життя прекрасне. Старість ще краща, якщо ви підготовлені. На жаль, старість сповнена потенційних проблем, таких як медичні витрати, волатильність ринку та інфляція. Навіть якщо ви думаєте, що ви постійно відкладаєте та маєте заощадження, цього все одно може бути недостатньо.

Фіксовані ануїтети - це єдині фінансові продукти, які можуть гарантувати вам прибуток протягом усього життя, незалежно від того, як довго ви проживете. Якщо вам подобається ідея того, що ви ніколи не втратите нічого зі своїх зароблених грошей, маючи потенціал для зростання - цей варіант для вас.

Використовуйте повернення податку

Що ви плануєте робити зі своїм поверненням податку? Якщо ви нічим не відрізняється від середньостатистичної людини, то для вас перспектива миттєвої нагороди виглядає привабливою. Однак це може завдати серйозної шкоди вашому ощадному рахунку, особливо з урахуванням тимчасової вартості грошей, а також того, що Альберт Ейнштейн називав "восьмим дивом світу" - складних відсотків.

Податки можуть серйозно зашкодити вашим заощадженням

Багато людей мають пенсійні рахунки з відстроченими податками, що означає, що вони не сплачують по них податки до того моменту, як вийдуть на пенсію. Однак пенсіонери обкладаються пенсійним податком, коли вони починають знімати гроші зі своїх пенсійних рахунків, і це може серйозно позначитися на якості життя у похилому віці.

Вам не потрібно вмирати, щоб отримати користь від страхування життя

Багато людей не мають жодного уявлення про те, що страхування життя може принести їм користь, поки вони ще живі. Деякі страхові поліси пропонують «прискорену вигоду», в рамках якої посмертні виплати можна отримати ще тоді, коли застрахована людина жива.

Подумайте про страхування життя для своїх дітей

Хоча це може здатися досить делікатною темою, причина того, щоб ваші діти мали страховку життя, полягає в тому, щоб акумулювати гроші. Складні відсотки працюють найкраще, коли у вас є багато грошей, або багато часу. Діти мають багато часу.

Створення хорошої кредитної історії потребує тривалого часу, а зіпсувати її можна за один день

Якщо ви пропустите хоча б один платіж, вам може знадобитися до семи років, щоб видалити цю темну пляму з вашого кредитного звіту. У цей час вам доведеться платити більше відсотків, ніж ви могли б, за кожний кредит, у тому числі і за іпотеку. Один-єдиний пропущений платіж може вкрай негативно вплинути на кредитний рейтинг.

Якщо ви попросите підвищити ваш ліміт за кредитом, ви зможете покращити свій кредитний рейтинг

Ваше використання кредиту, тобто співвідношення того, скільки кредиту ви використовуєте порівняно з вашим лімітом, має бути на низькому рівні, щоб ви могли підвищити свій кредитний рейтинг. Ви можете використовувати менше коштів за кредитом або ви можете попросити про підвищення вашого кредитного ліміту.

Не закривайте старі кредитні рахунки, лише якщо у них не надто висока щорічна оплата

Чим довше ваша кредитна історія залишається стабільною, тим краще це впливає на ваш кредитний рейтинг. У процесі його підрахунку обчислюється середній вік всіх ваших рахунків, тому, якщо ви закриєте свій старий рахунок, ви напевно нашкодите своєму кредитному рейтингу.

Ніколи не виступайте посередником при видачі кредиту

Посередництво при видачі кредиту – це не просто гарантія того, що інша людина буде відповідальною. Вам варто розуміти, що якщо людина, яка взяла кредит, не заплатить, ви нестимете відповідальність за кожен пропущений платіж. Якщо він не платитиме, постраждає ваш кредитний рейтинг.

Попросіть кредитора про найкращі умови

Банки, кредитні спілки та інші особи, які надають кредити, чудово обізнані з серйозною конкуренцією на ринку. Якщо ваш кредитний рейтинг дозволить вам поліпшити умови у іншого кредитора, ви можете попросити свого поточного кредитора зрівняти умови. Якщо ви спитаєте, це вам не нашкодить. Найгірше, що може статися, вам просто відмовлять.

Відсутність кредитів не повинна бути вашою метою

Люди концентруються на тому, щоб позбутися боргів та кредитів. Якщо ж вони будуть використовувати гроші для того, щоб збільшувати свій стан, замість позбавлятися кредитів, вони зможуть позбутися боргів значно швидше.